지역별 뉴스를 확인하세요.

많이 본 뉴스

광고닫기

2020 텍스 후 변동 모기지와 2nd론 재융자 [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

▶문= 변동 이자율 1차 4.25%와 2nd HELOC의 모기지를 내고 있습니다. 2020년 이자율이 낮아져서 1차와 2차를 합쳐서 재융자를 신청하려는데 30년 고정 모기지의 현재 이자율을 알고 싶습니다?. ▶답= 1차 모기지의 고정 기간 만료 시점이 다가오거나, 만료 시점이 지나 매년 변동되는 이자율의 적용을 받고 있는 경우의 변동모기지와 2차 HELOC을 보유한 홈오너라면 현재 이자율이 낮아진 시점에서 1,2차를 묶어서 재융자 신청 여부를 고려하는 것이 향후 이자율이 오를 경우를 대비해 반드시 필요한 시점이라 생각됩니다. 특히2nd HELOC 론이 만기인 경우라면 이자율이 더 오르기전에 1,2차 론을 함께 이번 기회에 재융자해서 이자율을 고정으로 바꾸는 것도 고려해 볼 수 있습니다. 만일 변동 모기지 이자율의 낮은 페이먼트를 당분간 지속하며 재융자 시기를 더 늦추기를 원하는 홈오너라면 일단 기본적인 재융자 서류를 준비해서 서류를 제출해 놓고 일정 기간 동안 모기지 이자율의 상승 추이를 보면서 본인이 원하는 시점에서 이자율을 락인하고 재융자를 끝내도록 기다리는 것도 이후 갑자기 이자율이 오를 때를 대비하는 좋은 방법이 될수 있습니다. 또한,경제적인 여유가 있다면 모기지 납부 기간을 단축하는 재융자도 이번에 재테크 차원에서 같이 검토해 볼 수 있습니다. 현재 변동 모기지에서 20년이나 15년으로 재융자하면 많은 이자 부담을 줄일 수 있고 월 페이먼트 납부금의 60%가 첫달부터 원금으로 페이오프되기 때문에 재테크 측면에서 큰 장점을 보유 하고 있습니다. 1차와 2차론을 함께 하게되는 재융자는 케쉬아웃 이자율을 적용하기 때문에 현재 30년 3.125% ,15년 2.75%입니다. 본인의 융자자격에 따라 약간의 변동이 있을 수 있습니다. 모든 재융자 상담과 신청은, 모기지 재융자 전문 회사와 간단한 주택융자 자격심사 상담을 통해 본인 비용부담 없이 신청이 가능합니다. ▶ 문의 : Richard Park (Jung S Park) - Direct: (213) 800-1922 (24시간 통화 가능) - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) 박정수 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 박정수 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 Today Interest Rate 03/10/2020 ***300k, 740 c/s, LTV 60%기준 30yr Fixed : 2.875% 15yr Fixed : 2.625% <낮은 이자율로 확실한 경제적 이익을 찾아드립니다.>

2020-03-10

가능하면 15년으로 재융자해야 …이자율 낮아 기회 [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

▶문= 30년 모기지를 15년으로 재융자하는 것이 정말 유리한가요? ▶답= 최근 모기지 이자율이 많이 내려서 15년 으로 기간을 단축하는 재융자 신청의 기회가 다시 찾아왔습니다. 그렇다면 모기지 페이먼트 기간을 30년에서 15년으로 단축하는 재융자가 기회비용 측면에서 얼마나 유리한지 최근 재융자를 마친 사례로 비교해 설명을 드립니다. 플러튼의 홈오너 K씨 … 2년전에 받은 모기지 $35만을 30년,5.25% ,$1,933/월 페이먼트로 내다가 이자율이 내린 최근에 15년 2.875%, 월 페이먼트 $2,395/월로 기간과 이자를 바꾸는 재융자를 완료했습니다. 월 462불의 페이먼트가 증가했지만 페이먼트 기간을 15년 단축하여 이전 모기지 30년 중 남은 28년 동안 내게 될 예상 이자 총액 318,758불을 81,200불로 낮추고 30년 모기지 프로그램으로 내게되는 237,558불의 납부 이자 금액을 줄이게 되었습니다. 만약 보유한 모기지 30년 이자율을 15년으로 바꾸면서 증가된 월 $462을 년 6%의 최고 수익률로 다른곳에 투자 했다고 가정해보면, 재테크측면에서 15년 후에 받게 되는 세전 예상 수령 금액은 원금 과 이자를 합쳐서 약 $148,000 입니다. 15년 재융자에 대한 기대 수익 금액에 못 미칠뿐 아니라 현실적으로 6%대의 높은 수익률을 기대할 수 있는 투자상품은 안전한 금융 제도권에서 찾아 볼수 없는 최고의 투자수익율 이라는 점을 고려하면 15년 모기지로 바꿔 이자를 237,500불을 덜 낸다는 측면에서 가장 안전하고 확실한 투자 1순위인 것은 분명합니다. 이렇게 이자율과 기간을 바꾸는 재융자가 월등히 재테크 측면에서 유리한 이유는 상환 기간과 이자율에 따라 내게 되는 원금과 이자의 상환 비율 구조 때문입니다. 주택 모기지는 상환 기간이 길수록 이자율이 높고 상환해야 할 이자금액도 많게 되기 때문입니다. 15년 모기지는 첫해부터 원금과 이자의 상환 비율이 60% :40%이며 기간이 경과될수록 원금이 더 많이 상환되기 때문에 5년 경과후 집을 팔게 되더라도 모기지 원금이 $11만 정도 페이오프 되게 됩니다. 위에 K씨가 재융자를 안하고 동일하게 30년 모기지 현재 조건으로 5년을 페이먼트를 내게 되면 원금은 $3만 정도만 페이오프 되는 것에 비하면 15년은 5년동안 $8만 이상 페이오프되는 놀라운 차이입니다. 단 한가지 15년 재융자 할때 고려할 사항은 이후에 집을 하나 더 투자해서 주택융자로 산다거나 ,페이먼트에 대한 경제적 여유가 없다면 30년 재융자로 이자율과 페이먼트를 낮추는게 좋습니다. 그러나 인컴이 여유있어서 세이빙이나 CD등에 장기적인 저축을 하고 있다면 기간을 단축하고 이자율을 낮추는 재융자가 경제적인 실익을 극대화 할수 있는 가장 유리한 방법입니다. 모기지 기간을 단축하고 이자율을 맞추는 재융자에 대한 모든 CLOSING COST는 일체의 비용 없이 NO FEE, NOCOST로 신청이 가능하며 15년 모기지 재융자 신청을 위해서는 본인의 인컴과 크레딧 스코어, 주택의 가격등에 대해 주택융자 전문가와 직접 상담을 통해 신청 가능성을 알아 본 후 본인의 재정상황에 따라 20, 15,10년 모기지 프로그램 중 어느것이 가능 한지 우선 확인해 보는 것이 필요합니다. ▶ 문의 : Richard Park (Jung S Park) - Direct: (213) 800-1922 (24시간 통화 가능) - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) 박정수 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 박정수 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 Today Interest Rate 03/10/2020 ***300k, 740 c/s, LTV 60%기준 30yr Fixed : 2.875% 15yr Fixed : 2.625% <낮은 이자율로 확실한 경제적 이익을 찾아드립니다.>

2020-03-10

현금 확보 케쉬아웃 이자율 낮은 지금, 신청 수요 몰려 [ASK미국 주택융자-박정수 에이전트]

▶문= 이자율이 낮을때 자녀의 학자금 때문에 10만불정도 케쉬 아웃으로 재융자 신청을 하고 싶은데 가능할까요? ▶답= 집에 에퀴티가 있는 홈오너는 주택 가격의 LTV 80%까지 (주택 론 대비 주택가격) 필요한 케쉬아웃 주택 재융자 신청이 가능합니다. 모기지 이자율이 낮아져 주택의 에퀴티를 이용해서 미래 자녀 학자금이나 기타 사업 자금으로 활용하기 위해 가능한 최대한 현금을 확보하기 위한 목적의 재융자 신청이 점차 증가하고 있습니다. 현재 낮은 금리로 현금을 확보하고 CD이자율로 묶어놔도 크게 차이가 안나기 때문입니다. 또한 비즈니스를 운영하는 홈 오너중에는 자금 확보를 위해 커머셜 론이나 SBA론 보다는 아직 상대적으로낮은 이자율 때문에 비즈니스의 운영자금이나 시설 확충등을 위해 가격이 오른 집의 에퀴티를 이용하여C ash- out 목적의 재융자를 신청하고 있습니다. 케쉬아웃 재융자는 홈오너가 아래 2가지 중에 해당이 되면 케쉬아웃 검토가 가능할 수 있습니다. 첫번째는 모든 인컴과 기본 서류가 갖춰진 경우입니다. 기존에 있던 론 밸런스에 추가로 필요한 금액을 포함하여 90% LTV까지 케쉬아웃이 가능합니다. 최근 2년동안의 인컴과 현재 인컴, 크레딧스코어등이 현재 집가격을 기준으로 케쉬아웃 가능한 자격 여부가 검토됩니다. 두번째로 현재 직장이나 비즈니스를 운영한 지 2년이상은 되었지만 인컴이 부족한 경우입니다. 기존의 론밸런스에 추가로 필요한 금액을 포함하여 65% LTV까지 케쉬 아웃이 가능합니다. 이 경우 기존 컨벤션 론보다는 이자율이 조금 올라가는 단점이 있습니다. 케쉬아웃 재융자를 위해서 소유 주택의 가격이 얼마인지를 알아보고 현재 남은 모기지론에서 어느 정도까지 케쉬아웃 금액이 가능할지를 전문가와 상담후 미리 알아보는 것이 중요합니다. 최소 집가격의 80%이하의 LTV가 확보된다면 기존 모기지론의 금액을 제외하고 나머지 금액에 대해서 케쉬아웃 재융자를 신청 할 수 있습니다. 더 많은 케쉬 아웃을 원하시면 본인의 컨디션에 따라 최대 90%까지 케쉬아웃이 가능합니다 이 때 주택가격의 사전감정 (Value Check)이 중요한데 가격을 어느 정도 정확하게 알아보는 방법은 주택융자 전문가와 상담 후 전문 감정 회사를 통해 정확한 집가격을 미리 알아보는 것이 필요합니다. 이렇게 신청하기 전에 미리 집가격을 알아 보게 되면 케쉬아웃이 가능한 금액이 어느 정도인지 좀더 구체적으로 알아볼수 있습니다. 케쉬아웃 재융자는 렌더페이 프로그램으로 본인 비용 부담 없이 가능하기 때문에 주택융자 전문가와 미리 전화 상담을 통해 재융자 신청 가능 여부를 알아 보시는 것이 좋습니다. ▶ 문의 : Richard Park (Jung S Park) - Direct: (213) 800-1922 (24시간 통화 가능) - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) 박정수 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 박정수 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 Today Interest Rate 03/10/2020 ***300k, 740 c/s, LTV 60%기준 30yr Fixed : 2.875% 15yr Fixed : 2.625% <낮은 이자율로 확실한 경제적 이익을 찾아드립니다.>

2020-03-10

No Income Program으로 인컴 부족해도 집사고 케쉬아웃 등 재융자 가능 [ASK미국 주택융자-리차드 박 주택 융자 오리지네이터]

▶문= 비즈니스를 3년 운영했으나 인컴이 부족합니다. 낮은 인컴도 주택융자 가능할까요? ▶답= No Income 주택융자 상품이 다양해졌습니다. 인컴이 부족해서 그동안 집을 사지 못했던 홈 바이어라면 2018년 현재 주택융자 시장에 나온 주택융자 상품들을 자세히 알아볼 필요가 있습니다. 최근 인컴 없이 주택융자로 집을 살 수 있는 완화된 주택융자 프로그램이 다양하게 출시되고 있기 때문입니다. 홈바이어가 직장을 2년 이상 다닌 경우에는 최하 25% 다운페이먼트를 준비하고 크레딧스코어가 650 이상이 되면 일정 양식의 VOE(Verification Of Employment)를 만들어서 본인의 직장 증빙을 제출하는 것만으로 주택융자를 검토할 수 있습니다. 또한, 홈바이어가 비즈니스를 운영하는 오너인 경우라면 20%~35%의 다운페이먼트를 준비하고 크레딧스코어가 700 이상이면 P & L 레터나 1달의 정기적인 수입을 증빙하기 위한 비즈니스 뱅크 스테이트먼트를 제출하고 주택융자를 알아볼 수 있습니다. 가장 중요한 것은 다운페이먼트를 어느 정도 홈바이어가 다운할수 있는지와 크레딧스코어에 따라서 이자율과 비용 등이 차이가 날 수 있습니다. 주택 융자시 35% 이상의 다운페이먼트나 홈바이어의 크레딧스코어가 가장 좋은 조건이면 5%부터 이자율이 결정되게 됩니다. 또한, 홈오너중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴 등의 문제로 이자율이 높은 하드머니 브릿지 론을 이용한 경우가 많은데 이 경우에도 No Income 포트폴리오의 이자율이 브릿지 론보다는 훨씬 더 낮기 때문에 재융자 신청을 통해 더 낮은 이자율로 월 페이먼트 지출을 줄일 수 있을지 알아보는 것이 좋습니다. LTV에 따라 No Income Portfolio Program 기본 이자율이 5%부터 시작되기 때문에 일반 컨벤션 론과의 이자율 격차도 많이 줄어서 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택구입 융자 신청과 주택 구입시 하드머니를 사용한 경우의 이자율을 낮추는 재융자와 자금 확보를 위한 케쉬아웃 신청도 꾸준히 증가하고 있는 상황입니다. No Income 포트폴리오 융자는 주택의 용도와 금액에 따라 선별적으로 주택융자 조건이 제한되는 경우가 있기 때문에 주택을 알아보고 오퍼를 하기 전에 본인의 융자자격 여부와 융자가 가능한 금액을 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다. ▶문의: (213) 800-1922

2018-10-03

30년 모기지 2번 격주 납부와 20년, 15년으로 단축 재융자 이익은? [ASK미국 주택융자-리차드 박 주택 융자 오리지네이터]

▶문= 30년 모기지를 매달 2번 격주(Bi-weekly)로 내는 것보다 20년이나 15년으로 기간을 단축하는 재융자가 경제적 이익이 많은지 궁금합니다. ▶답= 인컴에 여유가 있다면 본인의 현재 인컴으로 기간 단축 재융자가 가능한지를 먼저 검토해 보실 필요가 있습니다. 현재 예금 금리보다 대출 금리가 훨씬 높다는 측면에서 비교해 보면 충분한 인컴과 여유 자금이 있는 홈 오너의 경우라면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는 재융자를 통해 모기지 납부 기간 동안의 총 납부 이자금액을 줄이게 되는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 미국의 홈 오너가 사용하는 주택 모기지는 30년 고정 모기지와 변동 모기지가 대부분입니다. 집 구입 시 모기지 월 페이먼트 금액이 적은 30년을 선택하게 되는 경우가 많기 때문입니다. 홈 오너 입장에서는 월 페이먼트의 지출 부담과 30년 동안 적은 돈으로 월페이먼트를 내게 되기 때문에 경제적 실익 여부를 검토하지 않고 집 구입 시 30년 모기지를 대부분 선택하게 됩니다. 30년이나 7년 10년 변동 모기지를 선택하고 바이 위크리로 납부 기간을 줄인다 하더라도 동일한 30년 이자율로 납부 이자금액을 정해 계산하기 때문에 초기 5년에서 7년 동안은 모기지 납부금액 중 대부분을 원금보다는 이자로 내게 되는 경우가 동일하게 발생합니다. 예를 들어 300K을 기준으로 30년 (4.25%) 20년(4%) 15년(3.875%)의 모기지인 경우 각 기간별 이자 납부 총 금액을 비교해 보면 납부기간 동안 30년은 231K 20년은 136K 15년은 96K를 내게 됩니다. 결국 30년 모기지는 모기지 기간 동안 약 135K를 15년 모기지보다 더 많이 내게 됩니다. 일반적으로 30년 모기지는 모기지 시작 후 12년이 경과되는 시점 전후로 월 페이먼트의 원금과 이자의 페이 오프 되는 부분이 원금 50%:이자 50%의 구조로 바뀌게 되고 이전 기간 동안은 원금보다 이자 부분을 더 많이 내게 됩니다. 이런 측면에서 인컴과 일부 경제적 여건만 된다면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는 것이 경제적인 재테크 측면에서 가장 유리하다고 결론을 드릴 수 있습니다. 모기지 기간 단축의 재융자는 융자 전문가와 상담을 통해 비용 없이 렌더 페이 프로그램으로 신청이 가능합니다. ▶문의: (213) 800-1922

2018-09-05

임대수입 위한 2·3유닛을 주택융자로 사려면 어떻게 준비해야하나? [ASK미국 주택융자-리차드 박 오리지네이터]

▶문= 임대 수입을 위해 2유닛 집을 사고 싶습니다. 인컴이 일부 부족한데 2유닛이나 3유닛을 주택융자로 사려면 어떻게 준비해야 하나요? ▶답= 최근 2유닛 이상을 사서 임대수입과 부동산 투자의 효과를 동시에 원하는 홈 바이어를 위해 유닛 구입 시주택융자를 위한 다운페이 준비와 부족한 인컴을 해결하는 방법에 대해 알아보도록 하겠습니다. 먼저 유닛을 사시려면 다운페이먼트는 반드시 사려는 집 가격의 25% 이상을 준비하셔야 주택융자가 가능합니다. 다운페이가 부족한 경우 기프트 머니를 생각해 볼 수 있는데 기프트 머니는 직접 받을 수 없지만 여러 가능한 방법으로 해결할 수 있습니다. 그다음 중요한 것은 기본적인 본인의 크레딧 스코어입니다. 최소 620 이상이 요구되지만 가급적 집 사기전에 크레딧 스코어를 관리해서 높은 이자율에 대한 불이익을 피하는 것이 좋습니다. 인컴 준비는 현재 본인이 거주하는 집의 지출 정도를 커버할 수 있는 인컴이 된다면 집을 산후에 가능한 유닛에 대한 임대 소득을 본인의 인컴으로 계산해서 조금 더 많은 주택융자를 받을 수 있습니다. 특별히 집이 없는 첫 홈 바이어에게는 더 많은 주택융자를 받을 수 있는 유리한 조건이 될 수 있기 때문에 꼼꼼하게 살펴볼 필요가 있습니다. 유닛을 샀던 홈 바이어 중에 다운페이먼트를 준비하고 본인 인컴에 맞춰서 400k의 콘도를 250k 주택융자로 사려고 알아보다가, 2유닛을 사게 된 케이스가 있었습니다. 처음에는 인컴이 부족해서 생각도 안 하던 유닛을 최대 450k까지 주택융자를 받고 2유닛을 성공적으로 사게 된 것입니다. 이후 본인이 1유닛을 직접 살면서 남은 유닛에서 월 렌트비를 받아 매월 페이먼트를 감당할 수 있게 되었습니다. 2유닛을 사면서 계획을 바꾸고 본인들이 내야 했던 월 페이먼트는 저축성 예금과 연금보험 등에 분산 투자해서 향후 자금이 모이면 주택융자금액을 미리 페이 오프하고 에퀴티가 많아지면 다시 집을 팔고 유닛의 규모를 늘려가는 계획도 갖게 되었습니다. 그런 측면에서 유닛을 수익형 부동산으로 사기전에 부동산과 주택융자에 대해 경험 많은 전문가와 상담을 통해 다양한 주택 구입 방법과 사례를 사전에 알아보는 것은 보유자 산중 가장 중요한 부동산 재테크 측면에서 반드시 고려해야 할 첫 번째 스텝이라 생각됩니다. ▶문의: (213)800-1922

2018-08-08

No Income Program으로 인컴 부족해도 집사고 케쉬아웃 등 재융자 가능 [ASK미국 주택융자-리차드 박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 비즈니스 3년 운영했으나 인컴이 부족합니다. 낮은 인컴도 주택융자 가능할까요? ▶답= No Income 주택융자 상품이 다양해졌습니다. 인컴이 부족해서 그동안 집을 사지 못했던 홈 바이어라면 2018년 7월 현재 주택융자 시장에 나온 주택융자 상품들을 자세히 알아볼 필요가 있습니다. 최근 인컴 없이 주택융자로 집을 살 수 있는 완화된 주택융자 프로그램이 다양하게 출시되고 있기 때문입니다. 홈 바이어가 직장을 2년 이상 다닌 경우에는 최하 25% 다운페이먼트를 준비하고 크레딧 스코어가 650 이상이 되면 일정 양식의 VOE(Verification Of Employment)를 만들어서 본인의 직장 증빙을 제출하는 것만으로 주택융자를 검토할 수 있습니다. 또한, 홈 바이어가 비즈니스를 운영하는 오너인 경우에는 25%~35%의 다운페이먼트를 준비하고 크레딧 스코어가 700 이상이면 P & L 레터나 1달의 정기적인 수입을 증빙하기 위한 비즈니스 뱅크 스테이트먼트를 제출하고 주택융자를 알아볼 수 있습니다. 가장 중요한 것은 다운페이먼트를 어느 정도 홈 바이어가 다운할 수 있는지와 크레딧스코어에 따라서 이자율과 비용 등이 차이가 날 수 있습니다. 주택융자시 30% 이상의 다운페이먼트나 홈 바이어의 크레딧스코어가 가장 좋은 조건이면 4.75%부터 이자율이 결정되게 됩니다. 또한, 홈오너 중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴 등의 문제로 이자율이 높은 하드머니 브릿지 론을 이용한 경우가 많은데 이 경우에도 No Income 포트폴리오의 이자율이 브릿지 론보다는 훨씬 더 낮기 때문에 재융자 신청을 통해 더 낮은 이자율로 월 페이먼트 지출을 줄일 수 있을지 알아보는 것이 좋습니다. LTV에 따라 No Income Portfolio Program 기본 이자율이 4.75%부터 시작되기 때문에 일반 컨벤션 론과의 이자율 격차도 많이 줄어서 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택 구입 융자 신청과 주택 구입시 하드머니를 사용한 경우의 이자율을 낮추는 재융자와 자금 확보를 위한 케쉬아웃 신청도 꾸준히 증가하고 있는 상황입니다. No Income포트폴리오 융자는 조건이 제한되는 경우가 있기 때문에 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다 . ▶문의: (213) 800-1922

2018-07-11

30년 모기지 2번 격주(Biweekly) 납부와 20년·15년으로 기간단축 재융자 이익은? [ASK미국 주택융자리차드 박 주택 융자 오리지네이터]-

▶문= 30년 모기지를 매달 2번 격주(Bi-weekly)로 내는 것보다 20년이나 15년으로 기간을 단축하는 재융자가 경제적 이익이 많은지 궁금합니다. ▶답= 인컴에 여유가 있다면 본인의 현재 인컴으로 기간 단축 재융자가 가능한지 여부를 먼저 검토해 보실 필요가 있습니다. 현재 예금 금리보다 대출 금리가 훨씬 높다는 측면에서 비교해 보면 충분한 인컴과 여유 자금이 있는 홈오너의 경우라면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는 재융자를 통해 모기지 납부 기간 동안의 총 납부 이자금액을 줄이게 되는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 미국의 홈오너가 사용하는 주택 모기지는 30년 고정 모기지와 변동모기지가 대부분입니다. 집 구입 시 모기지 월 페이먼트 금액이 적은 30년을 선택하게 되는 경우가 많기 때문입니다. 홈오너 입장에서는 월 페이먼트의 지출 부담과 30년 동안 적은 돈으로 월 페이먼트를 내게 되기 때문에 경제적 실익 여부를 검토하지 않고 집 구입 시 30년 모기지를 대부분 선택하게 됩니다. 30년이나 7년, 10년 변동 모기지를 선택하고 바이 위클리로 납부 기간을 줄인다 하더라도 동일한 30년 이자율로 납부 이자금액을 정해 계산하기 때문에 초기 5년에서 7년 동안은 모기지 납부금액 중 대부분을 원금보다는 이자로 내게 되는 경우가 동일하게 발생합니다. 예를 들어 300K를 기준으로, 30년 (4.25%),20년(4%),15년(3.875%) 의 모기지인 경우, 각 기간별 이자 납부 총 금액을 비교해 보면 납부기간 동안 30년은 231K, 20년은 136K, 15년은 96K를 내게 됩니다. 결국 30년 모기지는 모기지 기간동안 약 135K를 15년 모기지보다 더 많이 내게 됩니다. 일반적으로 30년 모기지는 모기지 시작 후 12년이 경과되는 시점 전후로 월 페이먼트의 원금과 이자의 페이오프 되는 부분이 원금50%:이자50%의 구조로 바뀌게 되고 이전 기간 동안은 원금보다 이자 부분을 더 많이 내게 됩니다. 이런 측면에서 인컴과 일부 경제적 여건만 된다면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는 것이 경제적인 재테크 측면에서 가장 유리하다고 결론을 드릴 수 있습니다. 모기지 기간 단축의 재융자는 융자 전문가와 상담을 통해 비용없이 렌더페이 프로그램으로 신청이 가능합니다. ▶문의: (213)800-1922

2018-06-13

인컴 부족해도 집 사고 캐쉬아웃 등 재융자 가능! [ASK미국 주택 융자-리차드 박 주택 융자 오리지네이터]

▶문= 비즈니스 3년 운영했으나 인컴이 부족합니다. 낮은 인컴도 주택융자 가능할까요? ▶답= No Income 주택융자 상품이 다양해졌습니다. 인컴이 부족해서 그동안 집을 사지 못했던 홈 바이어라면 2018년 5월 현재 주택융자 시장에 나온 주택융자 상품들을 자세히 알아볼 필요가 있습니다. 최근 인컴 없이 주택융자로 집을 살 수 있는 완화된 주택융자 프로그램이 다양하게 출시되고 있기 때문입니다. 홈 바이어가 직장을 2년 이상 다닌 경우에는 최하 25% 다운페이먼트를 준비하고 크레딧 스코어가 650 이상이 되면 일정 양식의 VOE(Verification Of Employment)를 만들어서 본인의 직장 증빙을 제출하는 것만으로 주택융자를 검토할 수 있습니다. 또한, 홈 바이어가 비즈니스를 운영하는 오너인 경우라면 25%~35%의 다운페이먼트를 준비하고 크레딧 스코어가 700 이상이면 P & L 레터나 1달의 정기적인 수입을 증빙하기 위한 비즈니스 뱅크 스테이트먼트를 제출하고 주택융자를 알아볼 수 있습니다. 가장 중요한 것은 다운페이먼트를 어느 정도 홈 바이어가 다운할 수 있는지와 크레딧 스코어에 따라서 이자율과 비용 등이 차이가 날 수 있습니다. 또한, 홈 오너 중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴 등의 문제로 이자율이 높은 하드머니 브릿지 론을 이용한 경우가 많은데 이 경우에도 No Income 포트폴리오의 이자율이 브릿지 론보다는 훨씬 더 낮기 때문에 재융자 신청을 통해 더 낮은 이자율로 월 페이먼트 지출을 줄일 수 있을지 알아보는 것이 좋습니다. LTV에 따라 No Income Portfolio Program 기본이자율이 4.75%부터 시작되기 때문에 일반 컨벤션 론과의 이자율 격차도 많이 줄어서 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택 구입 융자 신청과 주택 구입 시 하드머니를 사용한 경우의 이자율을 낮추는 재융자와 자금 확보를 위한 캐쉬아웃 신청도 꾸준히 증가하고 있는 상황입니다. No Income 포트폴리오 융자는 주택의 용도와 금액에 따라 선별적으로 주택융자 조건이 제한되는 경우가 있기 때문에 주택을 알아보고 오퍼를 하기 전에 본인의 융자자격 여부와 융자가 가능한 금액을 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다. 현금이 필요한 캐쉬아웃 주택 재융자의 경우는 보유 주택의 현재 주택 가격을 주택융자 전문가를 통해 감정회사에 미리 알아보는 것도 중요합니다. ▶문의: (213) 800-1922

2018-05-16

낮은 인컴으로 집 사려는 홈 바이어와 높은 이자율 하드머니 주택 재융자 가능! [ASK미국 주택융자-리차드박 전문가]

▶문= 주택융자로 집을 사려는데 인컴이 부족합니다. 낮은 인컴으로 집을 살수 있는 주택융자에 대해 알고 싶습니다. ▶답= 인컴이 부족해서 그동안 집을 사지 못했던 홈 바이어라면 2018년 4월 주택융자 시장에 나온 주택융자 상품들을 자세히 알아볼 필요가 있습니다. 최근 인컴 없이 주택융자로 집을 살수 있는 완화된 주택융자 프로그램이 다양하게 출시되고 있기 때문입니다. 홈 바이어가 직장을 2년 이상 다닌 경우에는 최하 25% 다운페이먼트를 준비하고 크레딧 스코어가 650 이상이 되면 일정 양식의 VOE(Verification Of Employment)를 만들어서 본인의 직장 증빙을 제출하는 것만으로 주택융자를 검토해 볼 수 있습니다. 다음은 홈 바이어가 비즈니스를 운영하는 오너인 경우인데 25%~30%의 다운페이먼트를 준비하고 크레딧 스코어가 700 이상이면 P & L 레터나 1달의 정기적인 수입을 증빙하기 위해 비즈니스 뱅크 스테이트먼트를 제출하고 주택융자를 알아볼 수 있습니다. 가장 중요한 것은 다운페이먼트를 어느 정도 홈 바이어가 다운할 수있는지와 크레딧 스코어에 따라서 이자율과 비용 등이 차이가 날수 있습니다. 주택융자시 다운페이먼트나 홈 바이어의 크레딧 스코어가 가장 좋은 조건이면 최하 4.75%부터 최대 5.5%의 이자율이 결정되게 됩니다. 또한, 홈 오너 중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴 등의 문제로 이자율이 높은 하드머니 브릿지 론을 이용한 경우가 많은데 이경우에도 No Income 포트폴리오의 이자율이 브릿지 론보다는 훨씬 더 낮기 때문에 재융자 신청을 통해 더 낮은 이자율로 월 페이먼트 지출을 줄일 수 있을지 알아보는 것이 좋습니다. LTV에 따라 No Income Portfolio Program 기본 이자율이 4.75%부터 시작되기 때문에 일반 컨벤션 론과 이이자율 격차도 많이 줄어들어서 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택 구입 융자 신청과 주택 구입 시 하드머니를 사용한 경우의 이자율을 낮추는 재융자와 자금 확보를 위한 캐시아웃 신청도 꾸준히 증가하고 있는 상황입니다. No Income 포트폴리오 융자는 주택의 용도와 금액에 따라 선별적으로 주택융자 조건이 제한되는 경우가 있기 때문에 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다. 또한, 전문가를 통해 감정회사에 미리 알아보는 것도 중요합니다. ▶문의:213-800-1922

2018-04-18

인컴 부족해도 융자로 집 사고, 하드머니 재융자와 캐쉬아웃 가능 [ASK미국 주택융자-리차드박 전문가]

▶문= 비즈니스를 운영하는 개인 비즈니스 오너입니다. 텍스 보고는 하고 있지만 인컴이 많지 않은데 집을 살 때 주택융자가 가능한 방법이 있을까요? ▶답= 현재 인컴이 부족한 주택 구입의 경우 최소 주택 가격의 25% 이상을 다운페이먼트로 준비하면 No Income Portfolio Program으로 주택융자를 받을 수 있습니다. 2-4 유닛을 구입하는 경우는 30% 다운페이 금액이 준비되면 250만 달러까지 가능하며, 또한 인컴이 부족해도 비즈니스 2년 이상 운영자의 경우는 집 가격의 65%까지 캐쉬아웃도 융자가 가능한지 검토해 볼 수 있습니다. 컴이 부족해서 포트폴리오 프로그램을 통해 주택융자와 캐쉬아웃 재융자를 신청하려면 비즈니스 운영자는 2년 비즈니스 라이센스를, 직장인은 재직증명서(VOE)를 제출하고 크레딧 스코어가 660점 이상이면 텍스 보고 금액과 상관없이 주택융자 신청을 시작해 볼 수 있습니다. 또한, 홈 오너 중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴 등의 문제로 이자율이 높은 하드머니 브릿지 론을 이용한 경우가 많은데 이경우에도 No Income 포트폴리오의 이자율이 브릿지 론보다는 훨씬 더 낮기 때문에 재융자 신청을 통해 더 낮은 이자율로 월 페이먼트 지출을 줄일 수 있을지 알아보는 것이 좋습니다. 최근에는 No Income Portfolio Program 기본 이자율이 4.75%부터 시작되기 때문에 일반 컨벤션 론과의 이자율 격차도 많이 줄어들어서 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택 구입 융자 신청과 주택 구입 시 하드머니를 사용한 경우의 이자율을 낮추는 재융자와 자금 확보를 위한 캐쉬아웃 신청도 꾸준히 중가하고 있는 상황입니다. No Income 포트폴리오 융자는 주택의 용도와 금액에 따라 선별적으로 주택융자 조건이 제한되는 경우가 있기 때문에 주택을 알아보고 오퍼를 하기 전에 본인의 융자자격 여부와 융자가 가능한 금액을 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다. 또한, 주택을 구입하는 경우 관련 융자 프로그램을 취급하는 주택융자 전문가에게 사전 QUALIFY를 통해 필요한 PRE- APPROVAL LETTER를 미리 받아 놓아야 하며, 현금이 필요한 캐쉬아웃 주택 재융자의 경우는 보유 주택의 현재 주택 가격을 주택융자 전문가를 통해 감정회사에 미리 알아 보는 것도 중요합니다. ▶문의: (213) 800-1922 ▶ 문의 : Richard Park - Direct: (213) 800-1922 - Fax: 213-478-0987 - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) Nationwide Mortgage License System “낮은 이자율로 보답하는 한인타운 (재)융자 전문가” California, Colorado, Georgia,Illinois, Maryland, Michigan,Nevada,Texas,Virginia, and Washington 모기지 (재)융자 10개주 가능

2018-03-21

오르는 이자율…텍스 보고 후 변동 모기지 홈 오너 재융자 서둘러야 [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 현재 5년 변동 모기지를 4.75% 이자율로 사용 중입니다. 최근 이자율이 많이 오르고 있어서 월 페이먼트 추가 부담이 발생하지 않는 선에서 올해 텍스 보고 후 재융자를 하고 싶습니다. ▶답=2018년 현재 10년 만기 채권 이자율이 급등하면서 30년 모기지 이자율도 예상한 상승 속도보다 훨씬 빠르게 상승하고 있습니다. 지난해와 비교할 때 30년 고정 모기지 이자율이 0.75% 이상 급등해서 최근 24 개월 동안 최고의 이자율을 기록하고 있습니다. 작년까지는 30년 고정금리와 변동금리 간 이자율에 큰 차이가 없어서 변동 이자율로 모기지를 내시던 분들은 30년 고정 금리로 바꿔서 재융자를 하셔도 월 페이먼트 증가가 그리 크지 않았습니다. 그러나 이제 모기지 금리가 상승하는 것이 기정사실화되다 보니 변동으로 납부하는 월 페이먼트 금액을 초과하지 않는 선에서 고정 모기지로 재융자를 하시려는 분들의 문의가 증가하고 있습니다. 주택 재융자를 준비 중이라면 인컴을 검토하기 전에 우선 현재 주택 재산세와 보험료, 자동차 페이먼트와 크레딧 카드 지출 등의 기본적인 지출 규모가 가장 중요합니다. 또한 콘도를 보유 중이라면 HOA Fee가 추가적으로 지출로 계산되어야 합니다. 지출이 많으면 텍스 보고 시 신고할 인컴도 더 많아야 하기 때문에 주택융자를 준비하실 때는 우선 본인의 지출을 줄이는 것이 가장 좋습니다. 그러나 기타 지출이 커질 경우에는 추가된 지출만큼 더 많은 인컴이 필요하게 되므로 사전에 텍스 보고 전에 주택융자 전문가와 좀 더 상세한 상담을 하신 후 텍스보고 금액을 정하는 것이 안전할수 있습니다. 간혹 자동차 페이먼트나 자녀들의 학자금 융자 코사인 등의 크레딧 리포트 상의 어카운트 관련 처리를 주의하지 않아서 재융자가 지연되거나 재융자가 어려워지는 경우가 있기 때문에주택 재융자를 위한 텍스 보고 준비 중에는 전반적인 인컴과 지출 항목을 경험 많고 자격 있는 주택융자 전문가에게 관련 서류를 제출하고 사전에 확인을 받는 것이 가장 중요한 사항입니다. 올해 초 이자율이 많이 올랐지만 과거 10년 전과 비교하면 아직도 이자율은 많이 높지 않은 상태입니다. 지난 6년 동안 모기지 이자율이 많이 낮아 있었기에 상대적으로 현재 모기지 이자율이 높게 생각이 될 수도 있습니다. 그러나 변동 모기지를 보유한 홈 오너라면 가능하다면 서둘러서 현재의 고정이자율 모기지로 재융자를 하는 것이 좋을 것으로 생각됩니다. ▶문의: (213) 800-1922 ▶ 문의 : Richard Park - Direct: (213) 800-1922 - Fax: 213-478-0987 - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) Nationwide Mortgage License System “낮은 이자율로 보답하는 한인타운 (재)융자 전문가” California, Colorado, Georgia,Illinois, Maryland, Michigan,Nevada,Texas,Virginia, and Washington 모기지 (재)융자 10개주 가능

2018-02-21

인컴 부족 집사고 케쉬아웃 가능 [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 비즈니스를 운영하는 개인 비즈니스 오너입니다. 텍스보고는 하고 있지만 인컴이 많지 않은데.. 집을 살때 주택융자가 가능한 방법이 있을까요? ▶답= 현재 인컴이 부족한 주택구입의 경우 최소 주택가격의 25% 이상을 다운페이먼트로 준비하면 No Income Portfolio Program으로 주택융자를 받을수 있습니다. 2-4 유닛을 구입하는 경우는 30% 다운페이 금액이 준비되면 250만불까지 가능하며, 또한 인컴이 부족해도 비즈니스 2년 이상 운영자의 경우는 집가격의 최대90%까지 케쉬아웃 융자가 가능한지 검토해 볼 수 있습니다. 인컴이 부족해서 포트폴리오 프로그램을 통해 주택융자와 케쉬아웃 재융자를 신청하려면 비즈니스 운영자는 2년 비즈니스 라이센스를, 직장인은 재직증명서(VOE)를 제출하고 크레딧 스코어가 660점 이상이면 텍스보고 금액과 상관없이 주택융자 신청을 시작해 볼 수 있습니다. 또한 ,홈오너중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴등의 문제로 이자율이 높은 브릿지 론을 이용한 경우가 많은데 이경우에도 No Income포트폴리오의 이자율이 브릿지 론보다는 더 낮기 때문에 재융자 신청을 통해 더 낮은 이자율로 월 페이먼트 지출을 줄일수 있는지 알아 볼수 있습니다. 최근에는No Income Portfolio Program기본 이자율이 4.5%부터 시작되기 때문에 일반 컨벤션 론과의 이자율 격차도 많이 줄어들어서 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택구입 융자 신청과 자금 확보를 위한 재융자 케쉬아웃 신청도 꾸준히 중가하고 있는 상황입니다. No Income포트폴리오 융자는 주택의 용도와 금액에 따라 선별적으로 주택융자 조건이 제한되는 경우가 있기 때문에 주택을 알아 보고 오퍼를 하기전에 본인의 융자자격 여부와 융자가 가능한 금액을 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다 . 또한,주택을 구입하는 경우 관련 융자 프로그램을 취급하는 주택융자 전문가에게 사전 QUALIFY를 통해 필요한 PRE- APPROVAL LETTER를 미리 받아 놓아야 하며, 현금이 필요한 케쉬아웃 주택 재융자의 경우는 보유 주택의 현재 주택 가격을 주택융자 전문가를 통해 감정회사에 미리 알아 보는것도 중요합니다. ▶ 문의 : Richard Park - Direct: (213) 800-1922 - Fax: 213-478-0987 - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) Nationwide Mortgage License System “낮은 이자율로 보답하는 한인타운 (재)융자 전문가” California, Colorado, Georgia,Illinois, Maryland, Michigan,Nevada,Texas,Virginia, and Washington 모기지 (재)융자 10개주 가능 리차드 박 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 리차드 박 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 <> (Purchase>> L:300k,F:740,L:75%이상) -30yr Fixed : 3.875% -15yr Fixed : 3.5%

2018-01-29

텍스후 변동모기지와 2nd론 재융자 [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 변동 이자율 1차 4.25%와 2nd HELOC의 모기지를 내고 있습니다. 2018년 이자율이 더 오르기전에 1차와 2차를 합쳐서 재융자를 신청하려는데 고정과 변동모기지에 관한 현재 이자율을 알고 싶습니다. ▶답= 1차 변동모기지와 HELOC을 보유한 홈오너는 그동안 낮은 모기지 이자율을 적용받아 상대적으로 고정 모기지를 보유한 홈오너 보다 유리한 혜택을 누리고 있었습니다. 그러나 모기지의 만기 시점이 다가오거나, 만기 시점이 지나 매년 변동되는 이자율의 적용을 받고 있는 경우의 변동모기지와 2차 HELOC을 보유한 홈오너라면 현재 시점에서 재융자 신청 여부를 고려하는 것이 향후 이자율이 오를 경우를 대비해 반드시 필요한 시점이라 생각됩니다. 현재 2018년 상반기를 기점으로 30년 모기지 이자율은 4.5-4.75% 까지 3차례 인상할 것으로 예상되고 있으며 예상보다 빠르게 1월초부터 이자율이 지속적으로 상승하고 있습니다. 모기지 재융자는 융자 기간에 따라 고정과 변동모기지 두가지로 생각해 볼수 있는데 집을 단기간 내에 이사 하거나 처분 할 계획이 있다면 이자율이 낮은 5년,7년 변동 모기지로 기간을 짧게 정해 신청하는 것이 유리 할 수 있습니다. 이 경우에 아직은 변동이 고정보다는 낮은 이자율로 재융자가 가능합니다. 또한 장기간 주택을 보유할 필요가 있다면 10년,15년,20년,25년, 30년등 재융자 기간을 정해 본인의 페이먼트 여력이나 경제적인 여건을 고려하여 재융자를 신청할 수 있습니다. 2nd HELOC 론이 만기인 경우라면 이자율이 더 오르기전에 1,2차 론을 함께 이번 기회에 재융자해서 이자율을 고정으로 바꾸는 것도 고려해 볼수 있습니다. 만일 변동 모기지 이자율의 낮은 페이먼트를 당분간 지속하며 재융자 시기를 더 늦추기를 원하는 홈오너라면 일단 기본적인 재융자 서류를 준비해서 서류를 제출해 놓고 일정 기간 동안 모기지 이자율의 상승 추이를 보면서 본인이 원하는 시점에서 이자율을 락인하고 재융자를 끝내도록 기다리는 것도 이후 갑자기 이자율이 오를 때를 대비하는 좋은 방법이 될수 있습니다. 또한,경제적인 여유가 있다면 모기지 납부 기간을 단축하는 재융자도 이번에 재테크 차원에서 같이 검토해 볼 수 있습니다. 현재 변동 모기지에서 20년이나 15년으로 재융자하면 많은 이자 부담을 줄일 수 있고 월 페이먼트 납부금의 60%가 첫달부터 원금으로 페이오프되기 때문에 재테크 측면에서 큰 장점을 보유 하고 있습니다. 모든 재융자 상담과 신청은, 모기지 재융자 전문 회사와 간단한 주택융자 자격심사 상담을 통해 본인 비용부담 없이 신청이 가능합니다. ▶ 문의 : Richard Park - Direct: (213) 800-1922 - Fax: 213-478-0987 - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) Nationwide Mortgage License System “낮은 이자율로 보답하는 한인타운 (재)융자 전문가” California, Colorado, Georgia,Illinois, Maryland, Michigan,Nevada,Texas,Virginia, and Washington 모기지 (재)융자 10개주 가능 리차드 박 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 리차드 박 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 <> (Purchase>> L:300k,F:740,L:75%이상) -30yr Fixed : 3.875% -15yr Fixed : 3.5%

2018-01-29

임대수입을위한 2유닛이나 3유닛을 주택융자로 사려면 어떻게 준비 해야 하나요? [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 임대 수입을 위해 2유닛 집을 사고 싶습니다. 인컴이 일부 부족한데 2유닛이나 3유닛을 주택융자로 사려면 어떻게 준비 해야 하나요? ▶답= 최근 2유닛 이상을 사서 임대수입과 부동산 투자의 효과를 동시에 원하는 홈바이어를 위해 유닛 구입시 주택융자를 위한 다운페이 준비와 부족한 인컴을 해결하는 방법에 대해 알아 보도록 하겠습니다. 먼저 유닛을 사시려면 다운페이먼트는 반드시 사려는 집가격의 25%이상을 준비하셔야 주택융자가 가능합니다. 다운페이가 부족한 경우 기프트머니를 생각해 볼수 있는데 기프트머니는 직접 받을수 없지만 여러 가능한 방법으로 해결할 수 있습니다. 그다음 중요한 것은 기본적인 본인의 크레딧스코어 입니다. 최소 620이상이 요구되지만 가급적 집사기전에 크레딧스코어를 관리해서 높은 이자율에 대한 불이익을 피하는 것이 좋습니다. 인컴준비는 현재 본인이 거주하는 집의 지출정도를 커버할수 있는 인컴이 된다면 집을 산후에 가능한 유닛에 대한 임대소득을 본인의 인컴으로 계산해서 조금 더 많은 주택융자를 받을수 있습니다. 특별히 집이 없는 첫 홈바이어에게는 더 많은 주택융자를 받을수 있는 유리한 조건이 될수 있기 때문에 꼼꼼하게 살펴볼 필요가 있습니다. 이경우에 집을 알아보기전에 주택융자 전문가에게 상담을 통해 주택융자가 가능한 범위를 본인의 인컴에 맞춰 미리 검토한후 구입 가능한 가격의 유닛을 알아 보는것이 중요합니다. 유닛을 샀던 홈바이어 중에 다운페이먼트를 준비하고 본인 인컴에 맞춰서 400k의 콘도를 250k주택융자로 사려고 알아보다가, 2유닛 을 사게된 케이스가 있었습니다. 처음에는 인컴이 부족해서 생각도 안하던 유닛을 최대 450k 까지 주택융자를 받고 2유닛을 성공적으로 사게 된 것입니다. 이후 본인이 1유닛을 직접 살면서 남은 유닛에서 월 렌트비를 받아 매월 페이먼트를 감당할수 있게 되었습니다. 2유닛 을 사면서 계획을 바꾸고 본인들이 내야 했던 월 페이먼트는 저축성 예금과 연금보험등에 분산 투자해서 향후 자금이 모이면 주택융자금액을 미리 페이오프하고 에퀴티가 많아지면 다시 집을 팔고 유닛의 규모를 늘려가는 계획도 갖게되었습니다. 임대수입이 있는 수익형 부동산 구입의 장점과 현행 2유닛이상 구입시 융자금액이 컨포밍 융자보다 많아 580k- 1,307k까지 가능한 주택융자 제도를 최대한 적용한 좋은 사례라고 생각합니다. 그런 측면에서 유닛을 수익형 부동산으로 사기전에 부동산과 주택융자에 대해 경험많은 전문가와 상담을 통해 다양한 주택구입 방법과 사례를 사전에 알아 보는 것은 보유자산중 가장 중요한 부동산 재테크 측면에서 반드시 고려해야 할 첫번쩨 스텝이라 생각됩니다. ▶ 문의 : Richard Park - Direct: (213) 800-1922 - Fax: 213-478-0987 - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) Nationwide Mortgage License System “낮은 이자율로 보답하는 한인타운 (재)융자 전문가” California, Colorado, Georgia,Illinois, Maryland, Michigan,Nevada,Texas,Virginia, and Washington 모기지 (재)융자 10개주 가능 리차드 박 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 리차드 박 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 <> (Purchase>> L:300k,F:740,L:75%이상) -30yr Fixed : 3.875% -15yr Fixed : 3.5%

2018-01-29

30년 모기지 2번 격주(Bi-weekly)로 내는것보다 인컴 되면 20년,15년 기간 단축 재융자가 더 좋다? [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 인컴에 여유가 생겨서20년이나 15년으로 기간을 단축하는 재융자를 하고 싶은데, 30년 모기지를 매달 2번 격주(Biweekly)로 내는 것보다 경제적 이익이 실제로 많은지 궁금합니다. ▶답= 만일 인컴과 금융자산에 여유가 있다면 본인의 현재 인컴으로 기간 단축 재융자가 가능한지 여부를 먼저 검토해 보실 필요가 있습니다. 현재 예금 금리보다 대출 금리가 훨씬 높다는 측면에서 비교해 보면 충분한 인컴과 여유 자금이 있는 홈오너의 경우라면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는재융자를 통해 이자율도 낮추고 모기지 납부 기간 동안의 총 납부 이자금액을 줄이게 되는 좋은 방법이 될수 있습니다. 30년 모기지 중에서도 낮은 이자율을 받기 위해 30년이나 7년 ,10년 변동 모기지를 선택하고 돈을 조금씩 바이 위크리로 미리 페이오프 한다 하더라도 현재 본인이 받은 동일한 30년 이자율로 납부 이자금액을 정해 계산하기 때문에 초기 5년에서 7년동안은 모기지 납부금액 중 대부분을 원금보다는 이자로 내게 되는 경우가 동일하게 발생합니다. 미국의 홈오너가 사용하는 주택 모기지는 30년 고정 모기지와 변동모기지가 대부분 입니다. 집 구입시 모기지 금액을 더 많이 받기 위해서 월 페이먼트 금액이 적은 30년을 선택하게 되는 경우가 많기 때문입니다.홈오너 입장에서는 월 페이먼트의 지출 부담과 30년 동안 가장 적은 돈으로 페이먼트를 내게 되기 때문에 경제적 실익 여부를 검토하지 않고 집구입시 30년 모기지를 대부분 선택하게 됩니다. 현재 이자율을 기준으로 30만 달러의 모기지인 경우, 각 기간별 모기지의 이자 납부 총 금액이 얼마인지 계산해 보면 30년은 약 200,000달러, 20년은 약117,000달러, 15년은 약 76,000달러를 내게 됩니다. 30년은 약124,000달러를 30년 동안 납부기간 이자 금액으로 15년보다 더 많이 내게 됩니다. 30년 모기지 프로그램은 모기지 시작후 12년이 경과되는 시점 전후로 월 페이먼트의 원금과 이자의 페이오프되는 부분이 50:50으로 바뀌게 되고 그 이전 기간 동안은 원금보다 이자 부분을 더 많이 내게 됩니다. 이런 측면에서 인컴과 일부 경제적 여건만 된다면 30년에서 20년이나 15년으로 모기지 기간을 단축하는것이 경제적인 재테크 측면에서 가장 유리하다고 결론을 드릴 수 있습니다. 모기지 기간 단축의 재융자는 융자 전문가와 상담을 통해 비용없이 렌더페이 프로그램으로 신청이 가능합니다. ▶ 문의 : Richard Park - Direct: (213) 800-1922 - Fax: 213-478-0987 - E-mail: jsp618@hotmail.com - NMLS# 422523 (MLO License) Nationwide Mortgage License System “낮은 이자율로 보답하는 한인타운 (재)융자 전문가” California, Colorado, Georgia,Illinois, Maryland, Michigan,Nevada,Texas,Virginia, and Washington 모기지 (재)융자 10개주 가능 리차드 박 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 리차드 박 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 <> (Purchase>> L:300k,F:740,L:75%이상) -30yr Fixed : 3.875% -15yr Fixed : 3.5%

2018-01-29

FHA론으로 집을 산 홈오너, 매월 MIP로 내는 돈을 세이브하는 법 [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 2010년 FHA론으로 집을 사면서 35만 달러, 년 4.5%, 1,774달러와 MIP도 월 335달러를 내고 있습니다. 최근 집가격이 올라 매월내는 MIP도 없앨 수 있을까요? ▶답= 주택청 HUD에서 보증하는 FHA 론으로 주택을 구입하게 되면 적은 다운 페이먼트와 FHA 론을 통해 주택을 구입할 수 있지만, 주택 구입 후 정해진 기간 동안은 0.55%~1.25%의 MIP(모기지보험)를 의무적으로 내야하고 이후 LTV가 78% 미만이 될 때까지 정해진 MIP 금액을 계속 납부하여야 합니다. 그러나 FHA 론을 사용하는 홈 오너라하더라도 현재의 집 가격에 따라서는 이자율도 낮추고 MIP도 없앨 수 있는 일석이조의 재융자 방법을 모색해 볼 수 있습니다. 먼저 주택융자 전문가에게 의뢰해서 주택 가격이 LTV 95% 미만이 되는지를 확인한 후 낮은 이자율을 적용받는 컨벤션 론으로 주택융자 프로그램을 바꾸는 방법입니다. 컨벤션론으로 주택 재융자를 신청하려면 우선 주택의 가격이 95% 미만의 LTV가 가능한지 확인하고 홈 오너의 텍스 보고 최근 2년 실적과 현재의 인컴, 크레딧 스코어 660 이상의 기본 요건을 갖추고 있어야 합니다. 위의 요건이 가능하다면 컨벤션론으로 재융자가 가능하게 되고 현재 재융자 이자율을 적용해서 이자율도 낮추고 내고 계시는 MIP도 없어지게 됩니다. MIP가 없어지게 되니 월 페이먼트를 낮추고 MIP 335달러를 안 내게 되는 경제적 실익이 발생합니다. 최근 4~5년 동안 3.5%~10% 이하의낮은 다운 페이로 주택을 구입한 홈 오너들은 높은 이자율과 MIP(FHA), PMI(CONV)로 표기되는 모기지 보험료 등의 추가 부담이 매월 페이먼트와 같이 지불되었으나 낮았던 집 가격 때문에 이자율과 모기지 보험료를 조정할 수 있는 주택 재융자를 신청하지 못했던 것이 사실입니다. 그러나 낮았던 집 가격이 지역별로 상승세를 보이면서 낮은 집 가격 때문에 재융자를 신청하지 못했던 FHA 론 홈 오너뿐만 아니라 컨벤션 론을 보유한 홈 오너도이자율을 낮추고 모기지 보험료를 없애는 주택 재융자가 가능할 수 있습니다. ▶문의: (213) 800-1922

2017-11-29

인컴 부족해도 주택 융자로 집사고, 케쉬아웃 주택 재융자 가능하다 [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 비즈니스를 운영하는 개인 비즈니스 오너입니다. 텍스보고는 하고 있지만 인컴이 많지 않은데, 집을 살때 주택융자가 가능한 방법이 있을까요? ▶답= 현재 인컴이 부족한 주택구입의 경우 최소 주택가격의 25% 이상을 다운페이먼트로 준비하면 No Income Portfolio Program으로 주택융자를 받을 수 있습니다. 2~4 유닛을 구입하는 경우는 30% 다운페이 금액이 준비되면 250만달러까지 가능하며, 또한 인컴이 부족해도 비즈니스 2년 이상 운영자의 경우는 집가격의 65%까지 케쉬아웃도 융자가 가능한지 검토해 볼 수 있습니다. 인컴이 부족해서 포트폴리오 프로그램을 통해 주택융자와 케쉬아웃 재융자를 신청하려면 비즈니스 운영자는 2년 비즈니스 라이센스를, 직장인은 재직증명서(VOE)를 제출하고 크레딧 스코어가 660점 이상이면 텍스보고 금액과 상관없이 주택융자 신청을 시작해 볼 수 있습니다. 또한, 홈오너중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴등의 문제로 이자율이 높은 브릿지 론을 이용한 경우가 많은데 이경우에도 No Income 포트폴리오의 이자율이 브릿지 론보다는 더 낮기 때문에 재융자 신청을 통해 더 낮은 이자율로 월 페이먼트 지출을 줄일 수 있을지 알아 보는 것이 좋습니다. 최근에는 No Income Portfolio Program 기본 이자율이 4.5%부터 시작되기 때문에 일반 컨벤션 론과의 이자율 격차도 많이 줄어들어서 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택구입 융자 신청과 자금 확보를 위한 재융자 케쉬아웃 신청도 꾸준히 증가하고 있는 상황입니다. No Income 포트폴리오 융자는 주택의 용도와 금액에 따라 선별적으로 주택융자 조건이 제한되는 경우가 있기 때문에 주택을 알아 보고 오퍼를 하기전에 본인의 융자자격 여부와 융자가 가능한 금액을 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다 . 또한, 주택을 구입하는 경우 관련 융자 프로그램을 취급하는 주택융자 전문가에게 사전 QUALIFY를 통해 필요한 PRE- APPROVAL LETTER를 미리 받아 놓아야 하며, 현금이 필요한 케쉬아웃 주택 재융자의 경우는 보유 주택의 현재 주택 가격을 주택융자 전문가를 통해 감정회사에 미리 알아 보는것도 중요합니다. ▶문의: (213) 800-1922

2017-11-01

변동 모기지, 2nd HELOC 만기 홈오너!! 지금 재융자 하고 싶다면? [ASK미국 주택융자-리차드박 주택융자 오리지네이터]

▶문= 변동 모기지로 4.125% 이자율을 내고 있습니다. 올해 만기가 다가오고 최근 이자율이 올라서 재융자를 신청하려는데, 관련 모기지 상품과 현재 재융자 이자율을 알고 싶습니다. ▶답= 변동모기지를 보유한 홈오너는 고정이자율보다 낮은 이자율을 적용받아 상대적으로 낮은 월 페이먼트를 내게 되는 혜택을 누리고 있었지만, 최근에 모기지 이자율이 지속적으로 상승하면서 이번 기회에 재융자를 신청하는 홈오너가 점차 증가하고 있습니다. 대부분 변동 모기지의 만기 시점이 다가오거나, 2차 HELOC에 대한 10년 계약 기간이 만료되면서 최근 상승된 이자율의 적용과 원금 상환에 대한 부담이 발생하게 되는 경우의 홈오너입니다. 모기지 재융자상품은 고정과 변동모기지 두가지로 생각해 볼 수 있는데 집을 단기간 내에 이사 하거나 처분 할 계획이 있다면 현재 변동에서 3년, 5년,7년 변동 모기지로 기간을 짧게 정해 신청하는 것이 유리 할 수 있습니다. 이 경우 아직은 변동 이자율이 낮아 5년: 3.375%, 7년: 3.5%의 낮은 이자율로 재융자가 가능합니다. 또한 장기간 주택을 보유할 필요가 있다면 10년,15년,20년,25년, 30년 등 재융자 기간을 정해 본인의 경제적인 여건을 고려하여 재융자를 신청할 수 있습니다. 이때 본인의 재융자 여건에 따라 현재일 기준으로 30년: 3.75%, 15년: 3.125%의 이자율부터 재융자가 가능합니다. 만일 현재의 낮은 페이먼트를 당분간 지속하며 재융자 시기를 더 늦추기를 원하는 홈오너라면 일단 기본적인 재융자 서류를 준비해서 서류를 제출 해 놓고 일정 기간 동안 모기지 이자율의 상승 추이를 보면서 본인이 원하는 시점에서 이자율을 락인하고 재융자를 끝내도록 기다리는 것도 이후 갑자기 이자율이 오를 때를 대비하는 좋은 방법이 될 수 있습니다. 또한, 경제적인 여유가 있다면 모기지 납부기간을 단축하는 재융자도 이번 기회에 재테크 차원에서 검토해 볼 수 있습니다. 변동 모기지에서 20년이나 15년으로 재융자하면 많은 이자 부담을 줄일 수 있고 월 페이먼트 납부금의 약60%가 첫 달부터 원금으로 페이오프 되기 때문에 재테크 측면에서 큰 장점을 보유 하고 있습니다. 재융자가 가능한지에 대한 상담과 신청은 비용부담 없이 렌더 페이 프로그램으로 주택융자 라이센스를 보유한 모기지 재융자 전문가와 전화 상담을 통해 미리 알아볼 수 있습니다. ▶문의: (213) 800-1922

2017-10-04

인컴 부족해도 융자로 집사고, 케쉬아웃 주택 재융자 가능하다 [ASK미국 주택융자-리차드 박 주택융자오리지네이터]

▶질= 비즈니스 운영하는 오너입니다. 텍스보고는 하고 있지만 인컴이 많자 않은데.. 집을 살때 주택융자가 가능한 방법이 있을까요? ▶답= 인컴이 부족한 주택구입의 경우 최소 주택가격의 25%이상을 준비하면 No Income Portfolio Program으로 주택융자를 받을수 있습니다. 2-4 유닛을 구입하는 경우는 30% 다운페이 금액이 준비되면 250만불까지 가능하며, 또한 인컴이 부족해도 집가격의 60%까지 케쉬아웃도 가능합니다. 인컴이 부족해서 포트폴리오 프로그램을 통해 주택융자와 케쉬아웃 재융자를 신청하려면 비즈니스 운영자는 2년 비즈니스 라이센스를, 직장인은 재직증명서(VOE)를 제출하고 크레딧 스코어가 660점 이상이면 텍스보고 금액과 상관없이 주택융자 신청이 가능합니다. 홈오너중에는 최근에 주택을 구입하면서 인컴등의 문제로 이자율이 높은 급전을 이용한 경우가 많은데 이경우에도 재융자를 통해 현재 이자율보다 No Income포트폴리오 프로그램이 이자율이 더 낮아서 재융자가 가능합니다. 최근에는No Income Portfolio Program이자율도 좋아져서 컨포밍론과의 이자율 차이도 많이 줄어 들었기 때문에 인컴 부족으로 주택 구입을 망설이던 분들의 주택구입 융자와 주택가격이 오른 경우 자금 확보를 위한 케쉬아웃 신청도 꾸준히 중가하고 있는 상황입니다. 포트폴리오 프로그램은 주택이 소재한 지역과 용도에 따라 선별적으로 주택융자가 제한되는 경우가 있기 때문에 주택을 알아 보고 오퍼를 하기전에 본인의 융자자격여부와 융자가 가능한 금액을 주택융자 전문가와 미리 상담해 보는 것이 필요합니다 . 또한,주택을 구입하는경우 관련 융자 프로그램을 취급하는 전문 주택융자회사에 사전 QUALIFY를 미리 해 놓아야 집살때 필요한 PRE- APPROVAL LETTER를 미리 받고 집을 구할수 있으며 이후 에스크로 단계에서 딜이 무산되거나 비용과 시간에 대한 소모를 방지 할수 있다. 주택 재융자의 경우는 보유 주택의 현재 주택 가격을 주택융자 전문가를 통해 감정회사에 미리 알아 보는것도 중요하다. ▶ 문의 : Richard Park (Jung S Park) - Direct: (213) 800-1922 - Fax: 213-389-8588 - E-mail: jsp6188@gmail.com - NMLS# 422523 (Broker Asso.) - 3600 Wilshire Blvd ,LA ,CA 90010 - 중앙일보 주택융자 컬럼리스트 - Koreadaily.com 주택융자 상담 전문가 - 정직과 신뢰의 주택융자 전문가가 친절히 상담해드립니다. - CA.NV,AZ,CO,VA,MA,GA 7개 주(State) - 토탈 서비스:부동산매매와 모기지론을 동시에 해결해 드립니다. 리차드 박 전문가 ASK미국 상담글 모음 바로가기 리차드 박 MLO의 '주택융자·재융자의 모든 것' 블로그 바로가기 (TODAY”S RATE) 08/18 /2017 -30yr Fixed : 3.75% -15yr Fixed : 3.25%

2017-10-04

많이 본 뉴스




실시간 뉴스